中国如今与美国并驾齐驱，成为全球药物创新的中心。但其医疗保险体系却难以跟上突破性疗法的成本，导致许多患者无法获得顶尖的新药。

这就是上个月通过的一项医疗法律之所以重要的原因。该法律恢复了早前草案中删除的对商业医疗保险的明确支持。它将允许商业保险公司在弥合国家基本医疗保险体系所能承担的报销范围与本国药企所生产的昂贵治疗药物之间的差距方面发挥关键作用。

其益处最终可能影响深远。对于江苏恒瑞医药、BeOne Medicines Ltd.（现总部位于瑞士）和信达生物等中国创新药企而言，更发达的商业保险市场有助于提升需求和盈利能力，使从癌症、糖尿病到失眠等各类新疗法更可及。

然而，障碍依然巨大。根据5月发布的一份行业白皮书，保险公司难以对新型疗法进行定价，因为它们的理赔记录很少，而且对预测需求和成本所需的临床及真实世界数据的可见度有限。即使药物被纳入保险，患者也可能难以获得这些药物。

对替代融资来源的需求源于中国近乎全民覆盖的体系的局限性，该体系覆盖了约95%的人口。国家医保计划主要依靠城镇职工的工资缴费，以及其余人员的个人缴费和政府补贴。但即使是已覆盖的治疗，患者也可能需要自付约30%的费用，这使得可负担性成为一个重大挑战。

这里存在一种内在的紧张关系。被纳入报销药品目录（该目录于2000年推出）的昂贵治疗药物，与更便宜、更主流的药物形成竞争。中国历来通过利用其庞大的公共医保市场准入来迫使药企大幅降价，以应对这种权衡——基本上是告诉企业，如果想进入目录，就必须降价。这在控制成本方面效果很好，但不可避免地影响了患者获得的医疗服务。

预算方面的考虑意味着，在富裕国家已成为标准疗法的更新、更有效的药物，对许多中国患者来说仍然遥不可及。例如，默沙东的重磅癌症疗法Keytruda（可瑞达）用于治疗从肺癌到黑色素瘤等多种疾病，但据伯恩斯坦高级中国生物医药分析师Rebecca Liang称，由于该药不在公共报销目录中，其在中国的市场份额不足15%。

这一缺口正是更强大的商业保险行业可以填补的。目前，其作用有限。该行业白皮书指出，去年，商业健康保险公司仅支付了中国创新药和医疗器械费用的7.8%。患者自己承担了近46%的费用，其余由公共部门支付。刚刚获批的医疗法律将于明年生效，旨在通过将现有政策置于更坚实的法律基础上，并规划该体系未来的发展方向，来转移这一负担。

方向是明确的。去年，中国发布了一份包含24种高端药物的首份清单，其中包括昂贵的癌症疗法和阿尔茨海默病治疗药物，这些药物不在国家医保覆盖范围内。相反，该清单为地方政府支持的低成本商业保险政策下的覆盖提供了官方认可。

但为商业保险公司开辟道路只是第一步；它们还需要使其运作的工具。北京应让保险公司更容易获得定价保险风险所需的数据，改善医院、药企和支付方之间的信息共享，并制定在多方之间分摊特别昂贵治疗费用的方法。

目前，一些中国药企难以在国内将前景广阔的发现转化为盈利产品。这使得将它们授权给海外制药公司（这些公司能在利润更高的市场将药物商业化）成为该行业重要的收入来源。

中国的生物技术成功创造了一个值得拥有的问题。该国正在生产其医疗体系本不打算为之买单的药物。商业保险公司提供了一种解决这一矛盾的方法。现在，北京需要确保保险市场能够真正解决这个问题。