随着人工智能开始改变金融服务业--从投资银行到财富管理再到首席财务官的后台工具包--人工智能原生初创公司和传统企业都在争夺地位。

风险投资者正在支持使用人工智能帮助银行家更好地寻找交易、协助财务人员完成日常任务以及处理监管严格行业中的欺诈和合规问题的初创公司。

银行领域的Monzo和会计Digits等老牌公司都是在ChatGPT崭露头角前几年成立的，它们一直在将人工智能功能集成到他们的产品中，以更好地适应时代。

近年来，金融科技和金融服务公司经历了很多起起落落。2021年的牛市以及随后的2022年和2023年的萧条给金融科技初创公司带来了沉重打击，尤其是那些以贷款为核心的公司。高利率仍然是一个障碍。

但自从生成性人工智能热潮兴起以来，投资者押注代理人很快就会自动化大量贷款提案、投资组合管理和交易、欺诈检测和预防、贷款审批和合规。

Slow Ventures合伙人Yoni Rechtman告诉那些向现有金融服务公司销售人工智能原生产品的公司，或者那些销售为这些公司提供人工智能工作的工具的公司，这些热门初创公司拥有不同的主要客户。

“如果我们从历史上看，大型金融服务、银行、保险公司等是最大的软件客户，”雷克特曼说。“他们是处理高度复杂的工作流程和结构化数据的大型企业，因此他们也将成为人工智能的巨大客户并非不合理。”或者，许多快速发展的人工智能初创公司一直在寻求与正在开发人工智能工具的公司合作，以处理会计、税务和审计、合规问题，并协助首席财务官的工作，而不是出售给这些公司，因此市场也对此类公司来说已经起飞。

我们之前报道过人工智能合并的兴起，风险投资者孵化了一家人工智能服务初创公司，并收购了会计等行业的多家公司。我们不会将这些包含在我们的市场地图中。

在此列表中，我们重点关注了七类金融科技工具，分为以下几个类别。

许多初创公司纷纷涌现，帮助投资银行家研究股票并起草交易备忘录。该领域的一家热门公司Rogo在今年1月至4月期间从凯鹏华盈（Kleiner Perkins）和红杉资本（Sequoia）等投资者手中筹集了快速融资。

随着人工智能的繁荣，财富管理自动化的人工智能工具也取得了快速增长，因为现在有许多年轻的人工智能百万富翁尚未积累足够的资本来需要家族办公室，但仍然希望得到处理他们资金的帮助。

过去几年，帮助首席财务官和公司财务办公室的工具一直是一个受欢迎的领域。例如，Challlet是一家专注于企业资源规划的初创公司，两年前开始默默无闻，其发展速度令人难以置信，创始人尼古拉斯·科普（Nicolas Kopp）告诉他，他今年在不到2天内筹集了1亿美元的C轮融资，而强劲的增长数据。

该领域的公司通常针对CFO需求的特定部分，例如应付账款、公司财务规划以及月度或季度密切管理。

欺诈预防是金融公司首先将人工智能投入使用、使检测过程自动化的地方之一。合规是一个服务出现分裂的领域-Unit 21等一些公司向公司合规团队出售软件，而另一些公司则主动提供自己完成合规工作。

合规有其自身的特殊风险，最近Delve的案例凸显了这一点，Delve不属于金融领域，而是自动化安全合规。今年3月，该公司以3亿美元的估值筹集了3200万美元的A轮融资后，被举报人指控欺诈SOC-2审批。该公司发表声明否认了举报人的大部分说法。

过去两年，私募基金管理工具受到的关注不如CFO工具，但最近有所升温。多位投资者提到汉诺威公园是一个值得关注的新兴人工智能原生基金管理平台，与现有的私人Carta竞争。

汉诺威公园（Hanover Park）上周宣布，该公司于3月份从Emergence、Lux Capital和Susa Ventures筹集了2700万美元的A轮融资，并接受Conviction作为客户。

另一个出现的名字是处方药金融公司，该公司于一月份从科斯拉筹集了种子资金。

正如雷克特曼所描述的那样，会计和税务初创公司在向现有企业出售产品和竞争企业之间存在明显分歧。Basis于2月份从Accel和Google Ventures筹集了1亿美元，向会计师事务所出售代理人--“专门为会计师服务”。DataSniper也是如此，该公司在2024年向这些公司出售审计自动化的估值突破了10亿美元。

Pilot和Fondo坐在另一边，向原本会聘请会计师的初创公司销售产品。不过，Pilot现在在扩张过程中进行对冲;它的第二个产品Meridian被定位为会计师事务所的操作系统。

现任者大多是购买而不是建造。汤姆森于2024年收购了负责税务和审计工作的人工智能助理Materia。7月同意收购Canoe Intelligence，该公司将私人基金报告背后的文件处理自动化。

贷款初创公司在2022-2023年经济衰退中表现最差，风险投资者现在更青睐那些向贷方出售软件而不是发放贷款的公司。

符合这一要求的初创公司Taktile于6月份从高盛另类投资公司和Tiger Global筹集了1.1亿美元，作为银行用于做出承保和入职决策的平台。

直接贷方的公司越来越少，而且越来越专业。Split Pay（原名Rent.app）承担租金和抵押贷款付款，并分两期收取;上周宣布在科斯拉牵头的A轮和B轮融资中筹集1.25亿美元。另一家这样的公司PayZen专注于承保医疗保健患者的账单。

商业银行提供商正在使用人工智能来帮助将客户的财务数据简化为提供更多洞察力的显示。Mercury使用AI工具自动读取账单，设置自动转账，核对收据和生成发票。

现有的欧洲特许银行和消费者卡的参与者，如Revolut和Monzo Bank，已经选择在后端主要采用人工智能工具。当他们推出消费者功能时，例如Revolut的应用内助理，他们在宣传中强调这些功能是使应用程序更容易使用的工具。Moxie Ventures普通合伙人Alex Roetter表示，消费者更关心的是更快、更便宜、更容易使用的服务，因此人工智能对于面向企业的客户来说并不是一个卖点。

当然，正如Revolut最近痛苦地了解到的那样，金融科技存在额外的安全风险。对初创公司中间商的依赖也可能会带来问题--2024年Synasse的倒闭导致客户在几家小型金融科技公司获得资金的机会长达数月，CFPB不得不动用其民事罚款基金向账户持有人偿还4600万美元。

Lead Bank和Erebor等其他初创公司实际上是美国特许银行，拥有专门的金融科技产品套件。Lead Bank的客户是其他在其章程中开发产品的金融科技公司，而Erebor银行则直接以其自己的名义开发科技和加密货币公司。上周，Mercury获得了FDIC的有条件批准，最早在明年开设一家自己的特许银行。

我们编制了一份89家初创公司的名单--一些处于早期阶段，另一些则更具吸引力--这些公司正在为金融领域构建人工智能驱动的工具。我们基于自己的研究以及与金融科技和专注于人工智能的风险投资者的对话。