菲律宾央行表示，电子支付提供商需要更加勤奋地审查使用其平台的公司，以保护人们免受欺诈。

菲律宾中央银行在支付平台上发现了数千家非法企业，其中包括许多伪装成美容院和面包店等普通公司的在线赌场。

“我们希望保护消费者免受在线欺诈、非法活动和洗钱者的侵害，”副州长马梅托·坦戈南在接受采访时说。“如果人们的钱被偷了，你就不能扩大数字化”或者他们被骗了。

他发表上述言论之前，Bangko Sentralng Pilipinas发布了一份文件草案，该文件要求支付服务提供商有责任改善对其合作商户的筛查。

唐南表示，监控发现许多表面上并不起眼的商人在午夜过后到凌晨接受了数千笔低至50比索（0.80美元）的付款，央行开始敲响警钟。

他说，当局发现这些付款是对在线赌场的押注。夫妻店也是8，000多家商户使用的企业之一，这些商户的账户现已因涉嫌非法活动而被关闭。

菲律宾娱乐和游戏公司主席亚历杭德罗·滕科（Alejandro Tengco）表示，州监管机构意识到许多听起来无害的企业实际上是未经注册的在线赌场，并正在与央行合作。“不幸的是，我们对此无法控制，”腾戈说。

这一发现也揭示了电子支付公司在寻求通过中间商（即“商户聚合平台”）来加速业务扩张时所面临的问题。在由7000多个岛屿组成的菲律宾群岛上，推动金融包容性是一项重要目标；这些商户聚合平台的主要动机是帮助偏远地区的众多小型企业（其中大部分都是合法经营的）接入正规的支付渠道。

菲律宾中央银行现已要求支付平台收集更多关于所关联商户的信息，包括商户的所有者信息及相关许可证。中央银行还要求这些平台建立合法商户的数据库。

该银行官员表示，如果相关企业多次违反规定，其支付许可证可能会被吊销。“如果存在非法活动而你们却未能加以制止，那么你们就必须为此负责。”坦戈南（Tangonan）说道。

近年来，随着像GCash这样的移动支付工具的普及，菲律宾的在线支付使用量激增。GCash的母公司Mynt Inc.计划下个月进行史上最大规模的首次公开募股（IPO）；而另一家大型电子钱包及数字银行服务商Maya（得到了KKR & Co.和PLDT Inc.的支持）也在考虑上市。

Maya表示，该公司支持任何能够“提升数字支付生态系统诚信度、安全性和可靠性的措施”，并称自己已经建立了完善的商户准入审核及监控机制。

菲律宾电子货币协会（EMoney Association of the Philippines）表示，该协会完全支持中央银行保护及改进该国支付系统的目标。一位协会代表在短信中称：“确保行业各方承担相应责任至关重要，这样才能为市场打造一个安全的数字支付环境。”目前，该协会正在审查并评估中央银行提出的相关规定。GCash方面尚未立即回应我们的评论请求。

2025年，数字支付约占菲律宾零售交易总额的三分之二，高于2024年的57%和2018年央行开始报告数据时的10%。

虽然更严格的尽职调查可能会暂时减缓数字支付活动的扩张，但Tangonan表示，这应该为该行业实现更可持续的增长奠定基础。

“你不应该为了增长而牺牲安全，”他说。“那里没有任何权衡。”