印度的女性拥有企业代表着约75,000亿卢比的潜在信贷市场，数百万企业正在寻求正式融资，以期在小额借贷之外实现扩张，女性世界银行（Women’s World Banking）——一家致力于扩大低收入女性在新兴市场金融包容性和经济赋权的全球非营利组织——的估计显示。

女性世界银行表示，印度约有2140万家女性拥有企业，其中约385万家正在积极寻求信贷，引用了ASUSE的数据和自身估计。

对贷方而言，机会在于那些已超越微型金融或自助小组贷款，但仍难以从银行和非银行金融公司获得更大个人贷款的企业。

女性世界银行南亚区负责人卡尔帕娜·阿贾扬（Kalpana Ajayan）表示，在已超越微型金融但仍被主流金融机构服务不足的小型企业主中，结构性“缺失中间层”仍然存在。

这些企业的融资需求也在向更大额度转移。女性世界银行估计，约72%的女性主导企业需要超过5万卢比的贷款，而27%需要超过20万卢比。

在现有借款人中，约58%拥有5–10万卢比贷款的借款人希望升级到更高额度，而40%拥有10–20万卢比贷款的借款人希望突破20万卢比，组织称。

阿贾扬表示，这为银行、非银行金融公司（NBFC）和其他金融服务提供商创造了机会，开发“升级关联”产品，使企业能够随着业务扩张，从小额信贷过渡到更大的营运资本和增长贷款。

然而，贷款机构在识别和评估此类企业时面临挑战。阿贾扬表示，小微企业往往缺乏正式的信用记录和数字足迹，而现金流和运营的不稳定性也使得传统的承销方式难度加大。

她指出，贷款机构可以利用基于数据驱动的替代性承销模式和基于现金流的贷款模型来评估这些企业。数字支付记录、正式的商业记录以及通过社区网络生成的信息，可以作为传统信用信息的补充。

阿贾扬表示，这一问题对于女性领导的企业尤为突出，因为缺乏按性别分类的数据，使得金融机构更难识别和锁定潜在的借款人。

她补充说，女性领导的企业通常在集中的经济集群中运营，这为贷款机构在设计信贷产品时，利用有关共同供应商、买家、重复现金流以及社区层面的还款行为等信息提供了空间。

她建议，对于借款人而言，保持结构化的财务记录并通过数字支付渠道处理业务收入，也有助于建立金融轨迹，供贷款机构在评估企业信用度时参考。

这一机遇出现在印度微型、小型和中型企业（MSME）行业融资缺口扩大的背景下。

根据印度小工业发展银行（SIDBI）发布的《2025年了解印度MSME行业》报告，印度MSME行业的整体信贷缺口估计约为30万亿卢比，且农村地区的缺口更为显著。