“Maxxing”这个概念目前非常流行。美国人，尤其是Z世代，纷纷参与了各种旨在优化生活各个方面的潮流，比如“PTO-maxxing”（通过合理利用带薪休假时间来最大化休假效果），或者“fibermaxxing”（通过增加膳食纤维摄入来改善饮食习惯）。

自然而然地，“moneymaxxing”（即通过优化财务策略来增加收入、节省开支或进行投资）这一概念也出现在了TikTok视频和新闻文章中。

不过，根据数字金融服务公司SoFi对4000多名美国成年人进行的新调查，虽然有些人非常专注于优化自己的财务状况，但有72%的美国人愿意在实现财务目标的过程中放慢脚步，以便能够更多地陪伴家人、享受假期，并优先创造有意义的回忆。这项调查于7月进行，误差范围为正负1.53个百分点。

总体而言，美国人的财务目标多种多样，包括买房、为退休储蓄或养家糊口；但他们同时也希望享受生活本身——即使这意味着实现这些目标需要更长的时间。用另一种说法来说，他们正在追求的是“lifemaxxing”（即全面优化自己的生活质量）。

“你可以得到任何你想要的东西，但你不可能同时得到所有你想要的东西，”SoFi公司的认证财务规划师、咨询与规划部门负责人布莱恩·沃尔什（Brian Walsh）说道。“归根结底，关键就在于：坐下来，冷静地思考一下，然后确定哪些事情对我来说是真正重要的；接着按照优先级对这些事情进行排序，并将你的资源集中在最重要的那些事情上。”

沃尔什表示，只要人们仍然为长期的财务目标（比如退休储蓄）投入足够的资金，那么“提升生活质量”确实可以成为“最大化个人财务价值的有效途径”。不过，他也警告说，这种做法也可能带来风险：如果现在过度消费，将来可能会陷入财务困境，从而影响个人的幸福感。

社会与财务压力持续增加尽管近年来旅行、观看音乐会或看电影等有趣且有意义的消费活动变得越来越昂贵，但美国人的消费意愿依然强劲。SoFi的研究显示，只有三分之一的美国成年人会因为举办或参加社交活动、家庭聚会或重要人生时刻而负债。

不过，对于那些选择通过信用卡或其他贷款方式来支付这些费用的人来说，这些债务可能会带来长期的影响。沃尔什指出：如果你拖欠信用卡欠款，利息会不断累积，甚至可能产生复利，从而使还款变得更加困难。此外，你本来可以用来为未来储备的资金也会被用于偿还债务。

理想情况下，你应该为重要的活动或旅行提前做好储蓄准备沃尔什强调：“在理想的世界里，你应该总是能够为那些对你来说重要的活动或旅行提前做好储蓄准备。”不过，现实情况往往并非如此，但这并不意味着你就必须放弃这些活动——你只需要做好规划罢了。

假设你收到婚礼邀请，正在考虑用信用卡来支付机票、礼物和服装的费用……“关键在于制定一个明确的计划，比如‘我的目标是在六个月内还清这笔信用卡债务。为此，我将在接下来的六个月内减少不必要的开支，并做出相应的牺牲’，”沃尔什说道。

在制定这样的计划时，你需要问问自己：某些未来的牺牲是否值得？比如六个月内只能在家吃饭，或者为了参加婚礼而放弃一次度假——这些确实可能很困难。但沃尔什认为，这样的做法总比毫无偿还计划地继续负债要好得多，因为负债会让你陷入更加棘手的财务困境。

“只要你有明确的应对计划，我认为这比只是简单地告诉别人‘你必须为每一笔开支都提前储蓄’要现实得多。毕竟，人又不是机器人，”他说。

享受生活才是财务成功的真正标志。传统上，财务成功的衡量标准通常是拥有房产、退休账户中有足够的存款，或者年收入达到六位数。但根据SoFi的调查，许多美国人认为“能够享受生活”才是财务成功的重要标志。其中59%的受访者认为享受生活才是财务进步的体现，而只有27%的人认为拥有房产才代表财务成功。

对于年轻的美国人来说，这种情况可能部分是由于实现那些传统财务目标存在诸多障碍。比如房价上涨、学生债务负担加重，以及工资增长远远赶不上通货膨胀的速度，使得这些目标变得更加难以实现。

SoFi的调查发现：大多数Z世代和千禧一代仍然希望能够舒适地退休（62%的人有这样的愿望），但只有46%的人对此充满信心；同样，63%的人希望摆脱债务，但只有55%的人对此有信心；67%的人希望拥有自己的房产，但只有62%的人对此有信心。

另一方面，沃尔什表示：“在现实世界中，关于‘财务独立’和‘财务自由’的定义其实一直在不断演变。”

他补充说：“实际上，财务独立的过程分为不同的阶段，我认为人们能够尽早开始追求财务独立是一件非常好的事情。如果你把目标设定在几十年之后才能实现的事情上，那么保持动力就会变得非常困难。”