英国最大的几家银行已经完成了全球首例使用“代币化存款”（tokenized deposits）进行资金转账的交易。这一进展为基于区块链的商业银行货币系统带来了新的动力；支持者认为，这种系统比传统的“稳定币”（stablecoins）更加安全。十多年来，银行和其他金融机构一直在探索将区块链技术整合到自身的IT系统中，通过创建代表存款、股票、债券和货币等资产的加密代币（crypto tokens）来实现这一目标。然而，由于各家银行各自开发独立的区块链系统，导致不同机构之间难以进行资金往来。

据英国金融协会（UK Finance）向路透社透露，劳埃德银行（Lloyds）、纳西韦斯特银行（NatWest）和巴克莱银行（Barclays）已经使用“代币化存款”完成了两笔抵押贷款交易；此外，包括汇丰银行（HSBC）在内的三家银行本周还进行了一笔模拟在线市场交易的个人对个人转账实验。这些试验属于“英国代币化存款项目”（Great British Tokenized Deposit）的一部分，该项目是在去年启动的试点计划基础上推进的。参与该项目的银行纷纷表示，使用“代币化存款”进行资金转移比现有系统更加高效且成本更低。另一方面，英格兰银行（Bank of England）则表示，更希望银行优先探索基于“代币化存款”的创新方式，而非依赖“稳定币”。

“代币化存款”在法律上与存入银行账户的资金具有相同的地位；而“稳定币”通常由私人公司发行，其运作方式会削弱银行系统的稳定性，并引发关于信贷成本和货币主权的担忧。在本次模拟的在线交易中，可编程的代币化存款机制确保了资金仅会在买家收到商品后才会被释放给卖家。英国金融协会支付与创新部门负责人贾娜·麦金托什（Jana Mackintosh）指出，这一技术有助于降低欺诈风险。

资金虽在账户间流转，但测试中并无实物商品交易。银行还利用代币化存款完成了两笔再抵押交易，房产交易完成后，锁定的资金会自动释放。麦金托什补充道，该项目现在计划成立一家公司，并制定规则手册和治理框架，以支持从试点向全面生产过渡，参与银行计划在2027年第一季度发行三只数字债券，这些债券可使用代币化存款进行交易和结算。“过去12个月，其他司法管辖区一直认真地与我们交流我们所做的工作，试图了解他们如何才能赶上来，”她表示，并提到了与欧洲同行的对话。在美国，银行协会及支付公司“清算所”于6月宣布启动一项银行间代币化存款项目。