根据联邦调查局（FBI）的最新数据，几乎所有类型的犯罪活动——从谋杀到汽车盗窃——都有所减少，这确实是个好消息。然而，有一种犯罪类型的报案率却在显著上升。

2025年，美国人因网络犯罪而遭受的损失达到了209亿美元，比前一年增加了26%，这也是FBI有记录以来的最高损失金额。其中，60岁以上的老年人遭受的损失为77亿美元，平均每人损失3.85万美元。实际上，真正的损失可能还要更高，因为美国联邦贸易委员会（FTC）指出，大多数受害者根本不会选择报案。显然，我们需要采取更多措施来保护美国人免受这些犯罪的侵害。

不过，这些损失大多并非由于防火墙被突破或密码被盗导致的黑客攻击，而是诈骗行为——诈骗者通过各种手段说服受害者主动将钱汇往境外的不法分子手中。这一区别非常重要，因为受害者自愿进行的转账在所有处理这些交易的自动化系统中都会被视为“合法”的交易。

网络犯罪造成的损失接近210亿美元：五种保护自己钱财的方法资金流出国外这一事实也应成为政府采取应对措施的重要参考。美国财政部估计，2024年美国人因东南亚地区的诈骗活动而遭受的损失至少达到了100亿美元，同比增长了66%。这些诈骗活动主要发生在缅甸、柬埔寨和老挝，许多参与诈骗的人都是被奴役或通过暴力手段被迫工作的劳工。

社交媒体进一步加剧了这些诈骗行为的蔓延：美国联邦贸易委员会报告称，去年通过社交媒体平台实施的诈骗行为给美国人造成了21亿美元的损失，是2020年的8倍，也是所有诈骗手段中损失最严重的一种。令人担忧的是，这些诈骗分子正在利用人工智能（AI）技术，因此他们不再需要具备英语能力或拥有真实照片。

AI语音诈骗：盗用你家人的声音多年来，华盛顿政府的惯常做法是迫使相关金融机构承担这些诈骗行为的损失。2024年12月，即将卸任的拜登政府下属消费者金融保护局起诉了Zelle支付网络的服务提供商以及该网络的三家主要参与银行，指控它们导致了消费者的经济损失。然而三个月后，这起诉讼被法院驳回了——这其实是一个正确的裁决。

美国银行在打击欺诈和诈骗行为方面一直发挥着关键作用：这些机构会对客户的支付交易进行实时风险评估；在资金转移过程中会及时提醒客户注意潜在风险；并且会阻止那些与银行风险评估结果不符的转账请求——即便客户坚称“来自欺诈部门的客服人员”是合法的。

新的银行反诈骗法规或能有效阻止可疑交易银行在反诈骗方面已经投入了大量资源，并与执法部门建立了紧密的合作关系。据Juniper Research的研究显示，2025年金融机构在反诈骗方面的支出约为210亿美元。由于银行与执法部门的紧密合作，FBI去年成功冻结了11.6亿美元诈骗资金中的6.79亿美元。

然而，仅靠银行的力量是无法彻底遏制诈骗行为的。如今的诈骗活动往往在资金转移之前就已经开始了：诈骗分子会通过社交媒体、电话、短信和电子邮件与受害者建立联系并实施操控。这些犯罪分子有时会长期伪装成受害者的亲友来欺骗他们。银行往往只能看到整个诈骗过程中的最后一步（即资金转移环节），因此现有的防范措施显得十分不足。

此外，如果强制要求银行承担所有赔偿责任，将会增加数百万家庭所依赖的银行和支付服务的成本；同时，那些外国犯罪分子仍可以继续使用被盗的资金从事针对美国人的非法活动。对诈骗分子来说，他们只关心自己的在线钱包是否被冻结、自己是否会被起诉，而并不关心银行是否会因此承担损失。

幸运的是，这种以源头为中心的打击策略已经取得了进展。10月，美国和英国联合制裁了146名与柬埔寨Prince集团有关联的个人和实体；美国司法部（DOJ）对该公司董事长提起了诉讼，并试图没收其持有的127,271枚比特币（价值数十亿美元），这成为司法部历史上最大规模的资产没收案。专门打击诈骗行为的特别工作组已追回超过4.01亿美元的资金，用于返还给受害者；联邦调查局（FBI）的“Operation Level Up”行动也成功警告了8,000多名美国公民警惕潜在的诈骗风险。

在跨国诈骗活动被严厉打击的背景下，联邦调查局没收了价值80亿美元的加密货币。然而，目前这些通过行政命令实施的临时措施需要通过立法正式确立为长期有效的法律条文，同时还需要进一步扩大私营部门的合作范围。这种合作不仅需要各方共享情报，还需要在保护消费者隐私的前提下进行。

电信公司、社交媒体平台、科技公司以及银行机构若能与财政部和联邦调查局共享数据，就能共同构建出一个任何单一机构都无法独立掌握的“网络监控系统”。此外，明确相关法律法规（即所谓的“安全港”条款）将确保举报可疑活动本身不会带来法律风险。

随着范斯（Vance）召集特别工作组，白宫正在国会推动一项具有里程碑意义的反诈骗改革。那些符合相关标准的诈骗集团应被认定为恐怖组织，其资助者将面临刑事指控；任何涉及这些诈骗资金的外国银行也将受到追加制裁。同时，国务院应要求那些为诈骗活动提供支持的外国政府承担相应的政治后果。

在国内，电信公司、科技企业和社交媒体平台负有对美国公民的责任，应与财政部、联邦贸易委员会（FTC）及联邦通信委员会（FCC）密切合作，共同阻止犯罪分子侵害消费者权益。这些企业的首要任务就是立即删除所有欺诈性广告，而不是为了牟利而继续允许这些广告存在，从而损害无辜消费者的利益。

点击此处查看更多福克斯新闻的观点：国会在这场打击跨国诈骗的斗争中明显缺席、玩忽职守；它应该制定更严厉的处罚措施，简化引渡程序，并为现有的行政命令提供法律依据，以确保打击诈骗的行动能够持续下去（而不仅仅是在当前政府任期内）。

最有效的打击手段是在犯罪分子与无辜美国人取得联系之前就将他们绳之以法；同时，还需要采取以资金流向为核心的目标策略。真正的罪犯其实并不在夏洛特或旧金山，而是在另一个大陆的某个犯罪窝点里。只要这些罪犯没有受到惩罚，诈骗行为就不会停止，美国人就会继续遭受损失——一次就是一位老人的全部积蓄。